ПриватБанк видав кредит киянину на суму 26 072 долари, але він вимагає зменшити розмір боргу – таке рішення ухвалив суд.

Чоловік отримав від ПриватБанку кредит на суму 26 072 доларів для споживчих цілей. Проте він невдоволений проведенням реструктуризації зобов'язань за кредитним договором і просить фінансову установу зменшити загальний розмір боргу. Про це йдеться у рішенні Печерського районного суду Києва, опублікованому 5 грудня 2024 року.

12.09.2008 року між чоловіком та ЗАТ КБ "ПриватБанк", правонаступником якого є АТ КБ "ПриватБанк", був укладений кредитний договір на надання кредиту в розмірі 26 072 доларів на споживчі потреби, а також у розмірі 4 836 доларів на сплату страхових внесків, з оплатою процентів за користування кредитом до 12.09.2023 року. 12.05.2021 року він звернувся до банку з проханням провести реструктуризацію зобов'язань за кредитним договором від 12.09.2008 року. За результатами розгляду заяви про проведення реструктуризації зобов'язань за кредитним договором від 12.09.2008 року, 27.10.2021 року отримав лист від АТ КБ «ПриватБанк», яким було задоволено подане прохання про проведення реструктуризації зобов'язань за кредитним договором від 12.09.2008 року, була запропонована схема реструктуризації кредиту і надано заявнику новий графік платежів. Разом з цим, дане письмо від 27.10.2021 року містить розмір боргу - 295 340 гривень, що є необґрунтованим, не підтвердженим детальним розрахунком заборгованості за платежами і розподілу на основну суму, проценти, пеню, винагороду за надання фінансового інструмента, історію здійснення платежів, випискою по рахунках обліку заборгованості і визнано неправильно. З урахуванням зазначеного, громадянин просить суд зменшити загальний розмір боргу за кредитним договором від 12.09.2008 року.

"Позивач звернувся до АТ КБ "ПриватБанк" з письмовим запитом і заявою про проведення реструктуризації за кредитним договором від 12.09.2008 року, вперше отриманим банком 11.05.2021 року. У подальшому зазначене прохання було доповнене необхідним пакетом документів відповідно до вимог Закону. За результатами розгляду зазначеного прохання, банком були змінені зобов'язання за кредитним договором відповідно до вимог Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті" від 13.04.2021 шляхом проведення реструктуризації. 27.10.2021 року АТ КБ "ПриватБанк" надіслав заявнику інформацію про зміну зобов'язань за результатами проведення реструктуризації за кредитним договором від 12.09.2008 року і надав новий графік платежів, як того вимагає п.п. 12 п. 7 розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування". Інформація про зміну зобов'язань за результатами проведення реструктуризації за кредитними договорами, виданими в іноземній валюті, не повинна містити розрахунки сум заборгованості, які існували до здійснення такої реструктуризації, що видно з аналізу положень пункту 7 розділу IV "Прикінцевих та перехідних положень" Закону України "Про споживче кредитування" № 1381-IX від 13.04.2021 року. Також 11.05.2021 року банк вперше отримав від позивача письмовий запит з заявою про проведення реструктуризації за кредитним договором від 12.09.2008 року, тому днем проведення реструктуризації вважається - 11 травня 2021 року. Таким чином, розрахунок і запропонована сума заборгованості є належними", - заявили в ПриватБанку.

Розгляд справи

Суд з'ясував, що у чоловіка перед проведенням реструктуризації заборгованість за основною сумою кредиту становила 22 568 доларів, яка складалася з 10 123 доларів - поточна заборгованість за основною сумою кредиту та 12 444 доларів - прострочена заборгованість за основною сумою кредиту станом на 11.05. 11.05.2021 року. Таким чином, представник ПриватБанку зазначає, що за період з моменту укладення кредитного договору до дня, що передував проведенню реструктуризації, тобто з 12.09.2008 року по 11.05.2021 року, було сплачено в рахунок погашення пені 4505 гривень (відповідно до п. 5.1., 8.5. Кредитного договору пеня сплачується в гривні).

Станом на дату проведення реструктуризації відповідно до даних НБУ 1 долар дорівнював 27,7641 гривні. Тобто розмір сплаченої позичальником пені, яка повинна бути зарахована в погашення суми кредиту в валюті долар (валюта кредитного договору), становить: 4 505,02 грн/27,7641 грн = 162,26 долара. Також припинено визнання нарахованої на дату проведення реструктуризації пені, що відображено в 13-му стовпці розрахунку заборгованості станом на 11.05.2021 року і в розрахунку по UIRD.

Як видно з наданих розрахунків заборгованості, наявна на день реструктуризації сума заборгованості за відсотками становила 18 742 доларів. Саме на таку суму була зменшена заборгованість за відсотками за користування кредитом, що також видно при виписці по рахунку. Так, виходячи з ставки значення UIRD в доларах за період з моменту укладення кредитного договору до дати реструктуризації, сума нарахованих відсотків за користування кредитними коштами становить 17 450 доларів, що відображено в розрахунку по UIRD. За той же період, з моменту укладення кредитного договору до дати реструктуризації, чоловіком сплачені відсотки за кредитом у сумі 21746 доларів, що відображено в 10-му стовпці розрахунку заборгованості станом на 11.05.2021 року.

Таким чином, застосовуючи зазначені ставки значення UIRD в відповідній іноземній валюті, менші, ніж встановлені в кредитному договорі, банком було проведено розрахунок по UIRD, за результатами якого сума перевищення відсотків становила 4 295 доларів, вона і була врахована в погашенні основної суми кредиту (21 746 доларів сплачених відсотків – 17 450 доларів нарахованих відсотків за ставками UIRD). Середнє значення курсу гривні до долара станом на дату проведення реструктуризації становило - 16,3082 грн за 1 долар ((4,8523 грн+27,7641 грн)/2). Комісія: пунктом 7 розділу IV не передбачені дії з перерахунком сплачених комісійних винагород і зарахування в основну суму кредиту або відсотків, тому нарахована на день проведення реструктуризації