ПриватБанк відмовився обслуговувати рахунки чоловіка через надходження великих сум. Яке рішення ухвалив суд?
ПриватБанк надіслав чоловікові лист з повідомленням про розірвання договорів і закриття поточних рахунків. На його картки надходили значні суми, що викликало підозри. Про це йдеться у рішенні Придніпровського районного суду Черкас, опублікованому 24 липня 2024 року.
Чоловік більше двадцяти років був клієнтом АТ КБ «ПриватБанк» і отримував банківські послуги з розрахунково-касового обслуговування за своїми рахунками в АТ КБ «ПриватБанк». При цьому він не користувався відкритою кредитною лінією, а використовував лише власні кошти. 20 грудня 2023 року на його адресу від АТ КБ «ПриватБанк» надійшов лист від 20.12.2023 року, в якому повідомлялося про прийняте банком рішення про розірвання укладених з ним договорів і закриття поточних рахунків на підставі статті 11 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», а саме у зв'язку з встановленням неприпустимо високого ризику за результатами переоцінки ризику клієнта. З урахуванням того, що на зазначені кошти буде нараховуватися комісія, клієнт подав до АТ КБ «ПриватБанк» заяву про переведення коштів і зняття залишку зі своїх рахунків.
Розгляд справи
За результатами проведеного аналізу фінансових операцій АТ КБ "ПриватБанк" встановлено, що чоловік використовує банківські рахунки/карти для здійснення операцій, які мають ознаки схемності та не мають явного економічного змісту/логічних пояснень. Його фінансові операції викликають підозри. Цілі та суть фінансових операцій, джерела походження та подальше використання коштів банком не встановлені. Згідно з анкетою належної перевірки клієнта фізичної особи, він вказав про очікувані середньомісячні надходження на рахунки від 150 до 500 тисяч гривень, а офіційний сукупний місячний дохід становив 30 тисяч гривень. У період з 15.01.2023 року по 16.12.2023 року на картковий рахунок клієнта надійшло 487 182 гривень, тобто трохи більше 44 тисяч гривень на місяць, від заявлених півмільйона гривень. Отримання значних сум на картковий рахунок пов'язано з продажем особистих речей і власних цінних запчастин через сервіс оголошень OLX.ua.
Яким було рішення суду?
Суд відмовив у задоволенні позову. Банком не доведено порушення клієнтом вимог чинного законодавства або встановлених договором банківських лімітів, які могли стати підставою для встановлення неприпустимого ризику ділових відносин та розірвання банківського договору.
"Суд вважає, що позивачем не доведено і не надано належних доказів на підтвердження неправомірності дій відповідача, порушення ним законних прав і охоронюваних інтересів позивача та норм чинного законодавства. При цьому, позивач посилається лише на неправомірні дії відповідача щодо припинення ділових відносин, однак будь-яких доказів того, що позивач був неправомірно віднесений до категорії ризикових, не надано. Одна лише посилання позивача на порушення норм цивільного законодавства безпідставна, оскільки відповідач є суб'єктом первинного фінансового моніторингу, і враховуючи приписи статей 10, 11 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів», отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», та статті 64 Закону України «Про банки і банківську діяльність», як спеціальних законів, прямо наділяють банк правом відмовитися в односторонньому порядку від ділових відносин з клієнтами з неприпустимим ризиком. За таких обставин вважається, що вимоги позивача не знайшли свого підтвердження, тому в задоволенні позову слід відмовити", - підкреслив суд.