Чоловік вимагає від ПриватБанку 733 тисячі гривень через розірвання ділових відносин - яке рішення ухвалив суд.

Чоловік у відділенні ПриватБанку дізнався про розірвання з ним ділових відносин. Він звинувачує банк у порушенні прав споживача, що завдало шкоди у вигляді неможливості користуватися банківськими послугами та безпідставної передачі неправдивих даних щодо нього, як особи, що відмиває кошти. Тому громадянин вимагає компенсацію в розмірі 733 тисяч гривень. Про це йдеться у рішенні Королівського районного суду Житомира, опублікованому 12 грудня 2024 року.

12.01.2024 року чоловік у відділенні банку під час спілкування щодо підвищення кредитного ліміту із співробітниками банку дізнався, що ділові відносини між ним і банком припинені за ініціативою банку. Усі банківські картки заблоковані, додаток Приват-24 перестав працювати. Договір розірвано, оскільки не надані запитувані банком документи про підтвердження джерел походження коштів, на підставі статті 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню поширення зброї масового знищення».

Від представника АТ КБ "ПриватБанк" чоловік дізнався, що запит щодо документів про підтвердження джерел походження коштів йому був надісланий у додаток Приват-24 або на електронну пошту. Однак жодних запитів від АТ КБ "ПриватБанк" про надання документів він не отримував. Перспектива того, що щодо нього можуть бути проведені слідчі дії і він може бути звинувачений у відмиванні коштів або тероризмі, пригнічує. Враховуючи вказане, він просить задовольнити вимоги та стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" 733 тисячі гривень моральної шкоди.

"АТ КБ "ПриватБанк" при аналізі діяльності позивача на підставі наявних документів та даних встановило останньому неприпустимо високий ризик, у зв'язку з чим прийняло рішення про відмову від підтримання ділових відносин. За результатами проведеного аналізу фінансових операцій, діяльності, інформації про клієнта, АТ КБ "ПриватБанк" було встановлено, що діяльність клієнта є підозрілою. Згідно з повідомленням про відмову від підтримки ділових відносин/відмову в обслуговуванні шляхом розірвання ділових відносин/розриву договору та закриття рахунку від 13.01.2024 року, позивачу було запропоновано звернутися до відділення АТ КБ "ПриватБанк" із заявою про перерахування залишку коштів", - заявили в ПриватБанку.

Чоловік у відповіді на відзив від 19.02.2024 року зазначив, що ніколи не займався жодним ігорним бізнесом, тому такі припущення банку вважає дискримінаційними та образливими. Також він зазначив, що порушення банком прав споживача на якісну та належну послугу завдало шкоди у вигляді неможливості користуватися банківськими послугами та безпідставної передачі неправдивих даних щодо нього, як особи, що відмиває кошти. Тому, щоб виправити це, він просить суд зобов'язати банк повідомити Держфінмоніторингу, що його повідомлення є хибним, оскільки сам банк цього не зробить.

На судовому засіданні представник ПриватБанку повідомила, що великі обороти по рахунку чоловіка не відповідають фінансовому статусу клієнта. На питання суду вона відповіла, що направлення листа клієнту з приводу підтвердження доходів не є обов'язком банку. Банком була проведена перевірка рахунку клієнта та зроблений висновок про неприпустимо високий ризик. Характер фінансових операцій по його рахунку дає підстави вважати, що вони здійснені від імені та на рахунки інших осіб. Це не типічна активність рахунка і може нести реальне або потенційне використання банку для відмивання доходів. 

Що вирішив суд? 

Суд відмовив чоловікові в задоволенні позову. АТ КБ "ПриватБанк" припинило договірні відносини з ним шляхом одностороннього розірвання договору банківського обслуговування, виконуючи свої функції суб'єкта фінансового моніторингу, покладені на нього через законодавство України.

"Згідно з випискою по картковому рахунку позивача видно, що за 01.09.2023 року на рахунок зараховано 78 тисяч гривень, за 01.10.2023 року 90 тисяч гривень, за 20.12.2023 року 110 180 гривень, а за 10.01.2024 року 317 218 гривень. Разом з тим, згідно з анкетою належної перевірки, підписаної ним 03.08.2023 року, загальний місячний дохід останнього становить 35 тисяч гривень. Вказане свідчить про обґрунтованість позиції банку щодо встановлення неприпустимо високого ризику стосовно клієнта", - підкреслив суд.