ПриватБанк прекратил обслуживание счетов мужчины из-за крупных поступлений. Какое решение вынес суд?
ПриватБанк отправил мужчине уведомительное письмо о расторжении договоров и закрытии его текущих счетов. На его карточки поступали значительные суммы, что вызвало подозрения. Это указано в решении Приднепровского районного суда Черкасс, опубликованном 24 июля 2024 года.
Мужчина более двадцати лет был клиентом АО КБ «ПриватБанк» и пользовался банковскими услугами по расчетно-кассовому обслуживанию своих счетов в этом банке. Он не использовал открытую кредитную линию, а опирался исключительно на собственные средства. 20 декабря 2023 года ему было направлено письмо от АО КБ «ПриватБанк», в котором сообщалось о решении банка расторгнуть договоры и закрыть текущие счета. Это решение основывалось на статье 11 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», в связи с установлением неприемлемо высокого риска после переоценки риска клиента. Поскольку на указанные средства будет начисляться комиссия, клиент подал в АО КБ «ПриватБанк» заявление о перечислении средств и снятии остатка со своих счетов.
Рассмотрение дела
По результатам анализа финансовых операций АО КБ "ПриватБанк" было установлено, что мужчина использует банковские счета и карты для совершения операций, которые имеют признаки схемности и не обладают явным экономическим содержанием или логическим объяснением. Его финансовые операции признаны подозрительными. Цели и содержание финансовых операций, источники происхождения и дальнейшее использование средств не были установлены банком. В анкете надлежащей проверки клиента физического лица он указал ожидаемые среднемесячные поступления на счета от 150 до 500 тысяч гривен, тогда как его официальный совокупный месячный доход составил 30 тысяч гривен. В период с 15.01.2023 по 16.12.2023 на карточный счет клиента было зачислено 487 182 гривен, что составляет чуть более 44 тысяч гривен в месяц, вместо заявленных полумиллиона гривен. Получение значительных сумм на карточный счет связано с продажей личных вещей и собственных ценных запчастей через сервис объявлений OLX.ua.
Каково было решение суда?
Суд отказал в удовлетворении иска. Банком не было доказано, что клиент нарушил требования действующего законодательства или установленные договором банковские лимиты, которые могли бы стать основанием для установления неприемлемого риска деловых отношений и расторжения банковского договора.
"Суд считает, что истцом не представлены надлежащие доказательства, подтверждающие неправомерность действий ответчика, нарушения им законных прав и охраняемых интересов истца, а также норм действующего законодательства. При этом истец ссылается лишь на неправомерные действия ответчика в отношении прекращения деловых отношений, однако никаких доказательств, что истец был неправомерно отнесен к категории рисковых, не предоставлено. Ссылка истца на нарушение норм гражданского законодательства не имеет оснований, так как ответчик является субъектом первичного финансового мониторинга, и учитывая предписания статей 10, 11 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», а также статьи 64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», которые прямо наделяют банк правом в одностороннем порядке отказаться от деловых отношений с клиентами с неприемлемым риском. В таких обстоятельствах требования истца не нашли своего подтверждения, поэтому в удовлетворении иска следует отказать", - отметил суд.