Мужчина требует от ПриватБанка 733 тыс. грн за прекращение деловых отношений. Какое решение принял суд?

Мужчина в отделении ПриватБанка узнал о прекращении деловых отношений с банком. Он обвиняет банк в нарушении прав потребителя, что привело к ущербу в виде невозможности использовать банковские услуги и безосновательной передаче ложных данных о нем, как о человеке, занимающемся отмыванием средств. В связи с этим гражданин требует компенсацию в размере 733 тысяч гривен. Об этом сообщается в решении Королевского районного суда Житомира, опубликованном 12 декабря 2024 года.

12.01.2024 года, во время обсуждения повышения кредитного лимита с сотрудниками банка, мужчина узнал, что деловые отношения между ним и банком были прекращены по инициативе банка. Все банковские карты были заблокированы, а приложение Приват-24 перестало функционировать. Договор был расторгнут из-за отсутствия предоставленных запрашиваемых банком документов, подтверждающих источники происхождения средств, в соответствии с статьей 15 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

От представителя АО КБ "ПриватБанк" мужчина узнал, что запрос на документы о подтверждении источников происхождения средств был направлен в приложение Приват-24 или на электронную почту. Тем не менее, никаких запросов от АО КБ "ПриватБанк" о предоставлении документов он не получал. Перспектива возможных следственных действий против него и обвинений в отмывании средств или терроризме подавляет. Учитывая это, он просит удовлетворить его требования и взыскать с АО КБ "ПриватБанк" 733 тысячи гривен морального вреда.

"АО КБ "ПриватБанк", проводя анализ деятельности истца на основании имеющихся документов и сведений, установило, что у него имеется неприемлемо высокий риск, в связи с чем было принято решение об отказе от поддержания деловых отношений. По результатам проведенного анализа финансовых операций и информации о клиенте, АО КБ "ПриватБанк" пришло к выводу, что деятельность клиента является подозрительной. В соответствии с сообщением об отказе от поддержки деловых отношений/отказе в обслуживании путем расторжения деловых отношений/разрыва договора и закрытия счета от 13.01.2024 года, истцу было предложено обратиться в отделение АО КБ "ПриватБанк" с заявлением о перечислении остатка средств", - заявили в ПриватБанке.

В ответе на отзыв от 19.02.2024 года мужчина указал, что никогда не занимался никаким игорным бизнесом, поэтому считает такие предположения банка дискриминационными и оскорбительными. Он также отметил, что нарушение банком прав потребителя на качественные и надлежащие услуги нанесло ущерб в виде невозможности пользоваться банковскими услугами и безосновательной передачи ложных данных о нем как о человеке, занимающемся отмыванием средств. Поэтому, чтобы это исправить, он просит суд обязать банк сообщить Госфинмониторингу, что его сообщение является ложным, так как сам банк этого не сделает.

На судебном заседании представитель ПриватБанка заявила, что большие обороты по счету мужчины не соответствуют его финансовому статусу. На вопрос суда она сообщила, что направление письма клиенту для подтверждения доходов не является обязанностью банка. Банком была проведена проверка счета клиента, и был сделан вывод о неприемлемо высоком риске. Характер финансовых операций по его счету дает основания полагать, что они были совершены от имени и на счета других лиц. Это не типичная активность счета и может нести реальное или потенциальное использование банка для отмывания доходов.

Что решил суд?

Суд отказал мужчине в удовлетворении иска. АО КБ "ПриватБанк" прекратило договорные отношения с ним путем одностороннего расторжения договора банковского обслуживания, выполняя свои функции субъекта финансового мониторинга, возложенные на него согласно законодательству Украины.

"Согласно выписке по карточному счету истца, за 01.09.2023 года на счет было зачислено 78 тысяч гривен, за 01.10.2023 года 90 тысяч гривен, за 20.12.2023 года 110 180 гривен, а за 10.01.2024 года 317 218 гривен. При этом, согласно анкете надлежащей проверки, подписанной им 03.08.2023 года, общий месячный доход составляет 35 тысяч гривен. Это свидетельствует о обоснованности позиции банка относительно установления неприемлемо высокого риска по отношению к клиенту", - подчеркнул суд.